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2019-05-10 17:57:49 作者:財易搜 信息來源:網上收集
  目前,滬、深兩市共有32只銀行股。2018年,A股32家上市銀行不良貸款率平均值為1.5%,與2017年相比有所下降。很多人心中產生疑問,這些上市銀行的不良貸款率數據是否真實?
  1、為什么會懷疑不良貸款的真實性

  銀行的主營業務是吸收存款、發放貸款,期間產生的利息是銀行的主要收入。業務看似收益大,但是拉存款要保證儲戶的本金和收益,銀行不能少給存款人一分錢。而房貸風險巨大,借款人無力償還就會產生壞賬。因此,如何控制并減少壞賬,成為了銀行減少經營損失的核心命題。

  根據監管要求,按照風險程度,商業銀行將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。而五項分類標準并不客觀,也就產生了質疑銀行不良貸款真實性的聲音。

  2、該如何判斷銀行不良貸款真實性

  判斷不良貸款有兩項依據:一是90天以上的逾期貸款;二是不良貸款的比值。銀行之所以會對銀行貸款分類,是想判斷借款人還款能力的惡化程度,而逾期天數才能反映貸款質量惡化程度,是客觀性指標。一筆貸款逾期時間越長,就越應該列為不良貸款。

  我們在判斷銀行的貸款質量時,不應只看不良貸款率,因為不良貸款率的真實性存在疑點,還要結合90天以上逾期貸款判斷。隨著《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法(征求意見稿)》的發布,貸款分類的監管更為嚴格,受到政策規范上市銀行的不良貸款真實性會得到提高。從長遠來看,強監管是利于上市銀行的長遠健康發展的重要手段。
 

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