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2019-05-29 11:38:47 作者:財易搜 信息來源: 本站原創
開放銀行不是一種商業銀行的名稱,實際上是一種平臺化的商業模式。這種模式在2013年初現雛形,經過五年的實踐發展,在2018年正式投入市場。開放銀行主要通過與商業生態系統合作,如共享數據、算法、交易等業務,從而為商業生態系統的客戶和商業合作伙伴提供服務。目前,開放銀行經過實踐運行,其模式主要分為內聚式和外延式。
何為開放銀行?是指銀行在整個銀行業服務鏈中定位為后置位置,通過給第三方開放自身的金融服務接口,以此達到服務效果。其主要具有四個特征:以API開放為主要技術特征,以深度挖掘數據為基礎特征,以數據為本質特征,以平臺合作為模式特征。

我國目前開展開放銀行業務的主要有中國銀行、建設銀行、浦發銀行和招商銀行。但是不同銀行都會根據自己的實際情況制定開放銀行的實踐方式,比如招商銀行主要強調建構生態內聚,通過構建手機銀行APP,致力于平臺經濟發展;而浦發銀行則是外延式輸出的開放銀行模式,主要強調金融能力的外延,致力于將自身金融能力通過APP輸出給合作伙伴。

商業銀行選擇內聚式開放模式還是外延式開放模式?這主要取決于商業銀行對于自身開展開放銀行的定位和獲取客戶的能力。如果合作方力量比較強,可以利用合作方力量,通過開放API整合合作方提供的服務到手機銀行,提高該銀行APP用戶的黏連性和構建金融生態系統。如果銀行的對外對公業務比較強,就適合通過合作方的平臺,輸出自己的金融服務能力。此外,還能夠對外提供金融產品設計和風險控制服務。

但是,要明確的一點,開放銀行無論是內聚模式還是外延模式,都應該遵守共建的規范性和信息交互的合法性,在合乎法律規范的基礎上提供金融業務。
 

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