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2019-11-08 06:33:00 作者:DF520 信息來源:上海證券報

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  國務院金融穩定發展委員會(下稱金融委)11月6日召開第九次會議。會議指出,要深化中小銀行改革,健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險內控體系,從根源上解決中小銀行發展的體制機制問題。會議提到,當前要重點支持中小銀行多渠道補充資本,優化資本結構,增強服務實體經濟和抵御風險的能力。

  這并非金融委首次提到這一問題。9月27日召開的金融委第八次會議也提到,重點支持中小銀行補充資本,將資本補充與改進公司治理、完善內部管理結合起來,有效引導中小銀行下沉重心、服務當地,支持民營和中小微企業。

  連續兩次會議都提到重點支持中小銀行補充資本,以及中小銀行的公司治理問題,這是為什么?傳遞著什么樣的政策思路?

  當下聚焦中小銀行問題有必要性

  在當前的經濟形勢下,聚焦中小銀行問題,有深刻的背景。國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,從宏觀需要上看,補充資本有助于中小銀行加大對實體經濟的支持力度;從行業需要上看,補充資本有助于中小銀行抵御風險,實現自身發展長期可持續。

  民生銀行首席研究員溫彬認為,當前我國經濟發展下行壓力有所增加,需要進一步激發民營企業、小微企業、“三農”、科技創新等領域的活力,中小銀行具有本地信息優勢和決策鏈條短的管理優勢,是服務上述領域、穩定經濟發展的重要金融力量。支持實體經濟離不開資本。然而,近兩年銀行對小微企業等高風險貸款增加,嚴監管要求銀行表外資產回表,資本考核強化,對銀行資本補充提出更多新的要求。

  在公司治理方面,天風證券銀行業首席分析師廖志明說,此前部分中小銀行出現的風險事件,多與公司治理有關系,存在治理水平較差、公司制度不完善、關聯融資等問題。

  完善中小銀行的公司治理,其實是個老話題。銀保監會此前公布的《2019年銀行機構“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作要點》中,股權與公司治理就位居首位。

  在溫彬看來,中小銀行目前呈現兩極分化態勢,少數銀行已經出現了信用風險或局部性、結構性流動性風險,與此形成鮮明對比的是,另一部分中小銀行在體制機制、風險防控等方面特色鮮明,戰略清晰堅定,執行措施得當,經營效益和品牌價值不斷提升。因此,中小銀行既要資本補充,更要推廣同業先進商業模式,完善公司治理、激勵約束等體制機制。

  此次金融委會議也指出,要注意推廣一些中小銀行經營管理中的好經驗好做法,改進中小銀行的商業模式。

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  應建立理性商業模式 走資本集約化道路

  按照金融委會議傳遞的信息,下一階段,健全公司治理結構,多渠道補充資本,將是政策層面引導中小銀行發展的兩個方向。

  關于完善公司治理,溫彬認為,落實金融委會議精神,要進一步完善中小銀行股權結構,減少單一股東占比過高或者大股東投資范圍過寬等現象,謹防大股東經營風險對銀行造成負面影響。員工持股等激勵方式有望在更大范圍應用,解決很多銀行存在的“內部人控制”等問題。

  對于補充資本,實則從去年以來,政策層已經采取了一系列舉措,幫助銀行業金融機構緩解資本壓力,包括推出永續債、出臺優先股新規等。

  溫彬建議,下一步中小銀行多渠道補充資本的市場環境、配套政策和體制機制要進一步理順。目前,上市的中小銀行較少,外源融資能力受限,部分扎根服務基層、經營業績較好的中小銀行將加快上市步伐。

  在二級資本發行方面,曾剛建議,未來需要政策適度支持,包括動用增信機制,平抑市場情緒,矯正不理性調整,降低中小銀行資本發行的風險溢價,幫助其在二級市場發行更加順暢。

  中小銀行健全公司治理結構與補充資本之間,實則互為關聯。廖志明認為,加快中小銀行上市進程,一方面可以彌補目前中小銀行核心一級資本補充渠道較為匱乏的現狀;另一方面,上市也是不斷提高公司治理的過程,讓信息披露更為健全、股權結構更為優化。

  曾剛認為,中小銀行提高公司治理效率,讓風險更為可控、商業模式更加理性,是解決中小銀行資本補充問題的治本之措。在理性的商業模式下,銀行的資本補充能力、盈利能力和規模擴張的意愿互相匹配,而非長期依靠外源性融資發展。

  “很多中小銀行過往的發展路徑和模式不清晰,商業模式粗暴,一味追求規模擴張,但是資本補充沒有跟上規模擴張的步伐,這一方面帶來資本補充壓力很大,另一方面資本的回報率在持續下降?!痹鴦偡治龅?,國外很多銀行發展到成熟階段,不再追求規模擴張,而是追求資本回報率。

  展望未來,曾剛建議,中小銀行要建立可持續的商業模式,在規模和質量之間尋找平衡,走資本集約化的發展道路,進一步提升管理效率和資本回報率。小銀行要立足自身實力,做差異化、穩健、有特色的地方金融機構。

  廖志明也認為,中小銀行要回歸本源,降低對同業負債的依賴,專注傳統業務和服務當地實體經濟,這才是“正道”,是監管引導的方向。

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