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2019-11-08 05:59:00 作者:DF522 信息來源:投資者網

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  今年7月25日,證監會對吉林銀行股份有限公司(下稱“吉林銀行”)定向發行股票作出批復,核準定向發行不超過30億股新股。根據此前的發行股票說明書,本次定向發行價格為每股3.5元,預計募集資金總額不超過105億元。

  本次定向發行募集的資金,將用于補充吉林銀行核心一級資本,提高資本充足率。

  吉林銀行表示:增資后,上市基礎會更實,為加快發展、上市經營、綜合化布局奠定堅實的基礎。

  實際上,早在2014年的時候,吉林銀行就提出了力爭利用三年左右時間實現上市的目標。4年過去了,為何吉林銀行的上市之路還沒走通?

  業績下滑不良貸款率上升

  從吉林銀行近幾年的財報來看,2016年至2017年,該行的業績表現良好,而到了2018年,該行的業績出現下滑。2018年至2019年6月,吉林銀行營業收入為87.19億元、46.89億元,歸母凈利潤分別為11.57億元、7.85億元,同比下降62.07%、49.31%,利潤總額同比則分別下降59.8%、63.29%。

  除了業績下滑之外,吉林銀行不良貸款率也在上升。2015年至今,吉林銀行不良貸款率由2015年的1.5%,上升至2018年的2.82%,上升了1.32%,2019年上半年,這一數據為2.86%。不良貸款率逐年上升,且有進一步增長態勢。

  資產縮水撥備覆蓋率直逼監管紅線

  2018年年報顯示,吉林銀行總資產為3619億元,與上一年相比,減少307億元,同比下降7.82%。2017年吉林銀行總資產為3926億元,與上一年相比,減少391億元,同比下降9.1%,吉林銀行資產連續兩年縮水。

  據相關媒體報道,吉林銀行資產連續縮水的背后,是為滿足監管要求,大幅壓縮同業和投資資產所致。

  在資產縮水的2017年和2018年,吉林銀行核心一級資本充足率分別為8.66%、8.86%。撥備覆蓋率由2017年的190.75%下跌至2018年的120.68%,直逼最低120%的監管紅線。

  內控薄弱貸后管理不到位屢遭處罰

  2019年以來,吉林銀行及其下屬支行被銀保監會累計罰款90萬元。被罰款的起因為未嚴格執行內控制度、貸款質量五級分類不準確、貸后管理不到位等。

  早在2018年,該行支行就多次遭到銀保監會的處罰。據統計,2018年期間,共計被處罰13次,累計被罰款225萬元。主要涉及貸款風險分類不準確、未按規定進行貸款資金支付管理控制、貸款五級分類不準、虛增存貸款等問題。同年7月,吉林銀行因為虛假轉讓信貸資產,被吉林銀監局處以罰款100萬元。

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  有投資者認為,吉林銀行及其支行屢遭處罰,從側面反應了該行的“粗放式”管理,以及薄弱的內控。

  今年7月,吉林省紀委監委網站發布信息,吉林銀行原副行長王安華被開除黨籍和公職。

  多次處罰后,企查查顯示,吉林省洲??萍加邢薰緦⒓帚y行股份質押于其控股銀行東豐吉銀村鎮銀行,質押股權數額280萬元,當前狀態顯示有效。(如圖二)

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