在大家的印象中，銀行存款利率一直都比較低。確實，從2015年10月央行最近一次降息以來，銀行存款利率一直在底部徘徊，雖然最近一年有所回升，但是仍然很低，其中1年期存款平均利率不到2%，即使是3年期和5年期存款平均利率也只有3.5%左右。把錢存在銀行還跑不贏通貨膨脹率，相當于貶值。
 創新型存款主要分為兩種類型，一是創新型現金管理類產品，二是智能存款，主要在京東金融、度小滿理財、小米金融、各大民營銀行APP售賣。 創新型現金管理類產品活期利率在4%左右，定期利率在4%-5%之間，期限大多在1年以內。智能存款靠檔計息，持有時間越長、利率越高，其中有部分民營銀行的5年期智能存款利率最高能達到5%以上，個別甚至能達到6%以上。 實體銀行的活期存款利率只有0.3%或0.35%，1年期以內存款利率不到2%，5年期存款利率不到4%，相比之下，民營銀行的存款利率真是高得離譜。但是老百姓最關心的是，這真的是銀行存款嗎？利率這么高，究竟靠不靠譜？ 民營銀行的存款利率高是有原因的。 首先，民營銀行沒有實體網點，所有業務都在網上操作，節約了大量的網點和人工成本； 其次，民營銀行的貸款利率比普通銀行更高，息差大，所以能承擔得起成本更高的存款； 第三，民營銀行起步晚、規模小、客戶少、沒有實體網店，大部分老百姓都不認可，如果存款利率不高的話，就沒人愿意去存款了。 民營銀行發行的現金管理類產品底層資產是3年期或5年期存款，儲戶購買的是長期存款，提前支取時，相當于把存款收益權轉讓給了第三方金融機構，所以既可以做到利率高，又可以做到靈活性高或期限短。這類產品本質上也是存款，受《存款保險條例》保護。 去年下半年，監管認為民營銀行的創新型存款存在流動性風險，于是要求“限價限額”，隨后民營銀行紛紛下調了產品利率，并且實行限購措施，現在經常處于售罄狀態，很難買到。 從監管的態度來看，并沒有叫停，所以還是認可這類創新型存款的，大家不用太過擔心產品的安全問題。如果覺得民營銀行不安全，存在破產的可能，那么每家銀行購買不超過50萬元就可以了，本息可以得到100%保障。 小編還為您整理了以下內容，希望對您有幫助 |
